Fique atento quando escolher o seu seguro de vida – Seguros IAD e ITP

Pelo crédito habitação ou por razões pessoais, a contratação de um seguro de vida é sempre uma decisão difícil. Decidir entre um seguro IAD e ITP será um passo a tomar. Na compra de casa será exigido realizar considerações financeiras estratégicas e inteligentes. Nesse contexto, compreender os meandros dos seguros de vida é crucial, seja numa escolha pessoal ou integrado num crédito habitação. Este guia abordará as nuances entre duas importantes coberturas: IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) e ITP (Invalidez Total e Permanente), essenciais para proteger não apenas o investimento, mas também assegurar a estabilidade financeira em situações imprevistas.

Explorar as diferenças entre os seguros do tipo IAD vs. ITP

IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva)

O seguro do tipo IAD entra em ação quando um evento, como acidente ou doença, incapacita completamente a pessoa de exercer uma atividade remunerada. O grau de incapacidade deve ultrapassar os 80%, implicando assistência para necessidades vitais. Geralmente exigido pelos bancos em créditos habitação, o IAD oferece uma salvaguarda completa, cobrindo situações de invalidez extrema.

ITP (Invalidez Total e Permanente)

O seguro do tipo ITP é acionado a partir de um grau de invalidez de 60%, permitindo uma aplicação mais ampla. É a escolha ideal para situações em que a incapacidade, embora significativa, não seja total, não requerendo assistência terceira. O ITP não apenas abrange situações de invalidez total, mas também incorpora a cobertura IAD, proporcionando uma abordagem mais flexível.

Escolher a Cobertura Adequada

Perfil Individual e Financeiro: A escolha entre IAD e ITP depende do grau de proteção desejado. Enquanto o IAD atende a casos mais extremos, o ITP oferece uma opção mais abrangente, com um custo associado mais elevado.

Planeamento Familiar: Ao ponderar sobre a segurança do agregado familiar, é crucial considerar as condições de saúde individuais. O IAD pode não ser a melhor opção se o devedor enfrentar uma doença grave, mas mantiver autonomia e não depender de terceiros. Em casos de doenças graves, comos as oncológicas, ou até mesmo em casos que deixem o segurado de cadeira de rodas, o seguro IAD pode não ser ativado, pelo simples facto de existir autonomia do segurado (por muito pouca autonomia que seja em muitos dos casos).

Num contexto de investimento imobiliário, onde a estabilidade financeira é primordial, a escolha entre IAD e ITP é mais do que uma decisão técnica, é um compromisso com a proteção abrangente. Enquanto o IAD oferece uma solução específica para casos extremos, o ITP proporciona uma amplitude de cobertura, considerando uma variedade de circunstâncias. O cuidado na escolha do seguro de vida é um investimento a longo prazo na segurança do património e na tranquilidade daqueles que são mais importantes para si. Antes de assinar qualquer contrato, recomendamos uma leitura minuciosa para garantir uma escolha informada que esteja alinhada com as suas necessidades e confortos.